Source: centris.ca

Depuis quelques mois, un nouveau véhicule d’épargne est disponible pour les personnes qui souhaitent devenir propriétaire : le CELIAPP ou compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété. Poursuivez votre lecture pour connaitre les 7 avantages du CELIAPP expliqués par un avocat, Me Martin Fortier.

« Imaginez le CELIAPP : vous avez une économie fiscale, vous accumulez de l’argent à l’abri de l’impôt et vous n’avez pas de maximum pour le retirer. Je ne vois pas beaucoup d’inconvénients », explique Me Martin Fortier.

Pour avoir plus d’informations sur le régime d’accession à la propriété, consultez l’article Le RAP, un outil pour augmenter la mise de fonds d’une 1re propriété.

5 avantages du CELIAPP

1. Est-il possible de retirer plus de 40 000 $ ?

Le maximum à vie que vous pouvez cotiser à un CELIAPP est de 40 000 $. C’est le total de vos cotisations seulement, mais il est possible de retirer une somme supérieure en investissant.

2. Placements

Voici les produits financiers dans lesquels vous pouvez investir, ce sont les mêmes que pour un REER.

Dépôts à terme
Obligation du gouvernement ou de sociétés
Fonds communs de placement
Fonds négociés en Bourse
Actions
3. Maximum annuel

Vous pouvez cotiser à ce compte d’épargne jusqu’à un maximum de 8000 $ par année. Mais si vous n’atteignez pas ce montant, la portion non utilisée sera reportée à l’année suivante.

4. Impôt

Cotiser à un CELIAPP vous aide à épargner afin d’acheter une première propriété, le tout à l’abri de l’impôt, puisque les cotisations sont déductibles, et permet de réduire votre revenu imposable.

5. Aucun remboursement

Contrairement au RAP, où on doit rembourser les fonds dans un REER pendant les années suivant l’achat d’une maison, vous n’avez rien à rembourser avec le CELIAPP.

Autres avantages pour les premiers acheteurs

Le CELIAPP comporte de nombreux avantages dont deux particulièrement intéressants, selon Me Martin Fortier.

6. Pas d’achat de maison ? Pas grave !

« Disons que vous n’achetez pas la maison convoitée. Vous avez deux choix avec votre CELIAPP : vous le transférez dans votre REER, libre d’impôt. Vous ne perdrez pas le maximum de REER auquel vous avez droit, ce sera un surplus.

Si vous ne voulez pas le transférer parce que vous avez besoin de cet argent pour un achat, votre deuxième choix est de le retirer et payer de l’impôt selon votre braquette au moment où vous allez faire le retrait. L’avantage est que quand vous cotisez à votre CELIAPP, il n’y a aucune obligation d’utiliser la déduction fiscale à ce moment, il est possible de l’utiliser plus tard », mentionne Me Martin Fortier.

7. Combiner CELIAPP et RAP

Un n’empêche pas l’autre. « Si vous avez de l’argent dans votre REER, vous pouvez utiliser le RAP. En cotisant à votre CELIAPP, vous bénéficierez de deux véhicules d’épargne. Si vous avez 40 000 $ dans le CELIAPP et 35 000 $ en RAP, ça fait 75 000 $ plus les économies d’impôts et l’argent généré par ce montant. Ajoutez ce que votre partenaire a accumulé, on parle d’un bon montant pour faciliter l’acquisition », mentionne Me Martin Fortier.

Comme le dit Me Martin Fortier, ce qu’il faut retenir du CELIAPP, c’est qu’il est vraiment très flexible.

Si vous avez décidé de devenir propriétaire, consultez cet article pour connaitre Les dépenses à prévoir à l’achat d’une propriété.

Source: centris.ca

Source: centris.ca
Signaler son changement d’adresse auprès des gouvernements, institutions financières, fournisseurs de services et autres organisations est une étape essentielle pour bien préparer son déménagement. En lisant cet article, vous découvrirez comment le faire de manière rapide et efficace grâce à une liste détaillée des différents endroits à contacter.

1. Gouvernement du Québec

Le gouvernement provincial propose un Service québécois de changement d’adresse qui permet d’informer plusieurs organismes de votre nouveau lieu de résidence en une seule étape[1]  :

• Commission des normes, de l’équité, de la santé et de la sécurité du travail
• Élections Québec
• Ministère de l’Emploi et de la Solidarité sociale
• Régie de l’assurance maladie du Québec
• Revenu Québec
• Retraite Québec
• Société de l’assurance automobile du Québec

Les autres instances gouvernementales, quant à elles, doivent être avisées de manière individuelle. Vous pouvez compléter cette démarche en ligne, ce qui aura pour avantage d’accélérer le processus. Pour ne rien oublier, consultez la liste des ministères et organismes du Québec.

2. Gouvernement du Canada

Le gouvernement fédéral ne possède malheureusement pas de service de changement d’adresse centralisé. Vous devez donc signaler votre nouveau lieu de résidence à chacun des ministères concernés. Parmi les incontournables, n’oubliez pas l’Agence du revenu du Canada (ARC) et Élections Canada. Vous pouvez également parcourir la liste des ministères et organismes du Canada pour avoir une vue d’ensemble .

3. Fournisseurs de services

Afin d’éviter tout bris de service ou souci relatif à la facturation, pensez à contacter l’ensemble de vos fournisseurs, comme :

• Hydro-Québec
• Energir
• Votre fournisseur Internet
• Votre fournisseur de câblodistribution
• Votre fournisseur de services téléphoniques résidentiels
• Votre fournisseur de téléphonie mobile
• Votre fournisseur de combustible pour le chauffage
• Les entreprises de location de vos appareils de chauffage
• L’entreprise responsable du système de sécurité de votre propriété

4. Institutions financières et créanciers

En plus de votre institution financière, vous devrez informer vos différents créanciers de votre nouveau lieu de résidence. Parmi les produits détenus, pensez à[4]  :

• Vos cartes de crédit
• Vos prêts personnels
• Votre prêt hypothécaire
• Vos REER
• Vos placements

5. Assureurs

Pour être adéquatement protégé en tout temps, vous devrez aussi contacter les entreprises responsables de votre assurance[5]  :

• Vie et invalidité
• Salaire
• Collective (offerte par un employeur)
• Habitation
• Automobile

6. Professionnels de la santé

Tous les professionnels de la santé que vous consultez souhaitent maintenir votre dossier à jour. Vous pourrez les informer de votre nouvelle adresse avant votre déménagement ou attendre votre prochain rendez-vous pour le faire. Voici un aperçu des endroits concernés :

• Hôpital
• Clinique médicale
• Pharmacie
• Dentiste
• Optométriste
• Services spécialisés

Vous avez un animal de compagnie et sa santé vous tient à cœur? N’oubliez pas d’informer la clinique vétérinaire de votre nouvelle adresse.

7. Employeur et établissements scolaires

En plus de votre employeur, vous aurez à contacter votre ordre professionnel et les associations dont vous faites partie. Vos enfants sont aux études? Communiquez avec votre centre de services scolaire, ainsi que les établissements concernés. Vous devrez également signifier votre changement d’adresse au ministère de l’Enseignement supérieur relativement aux prêts et bourses.

Vous craignez d’oublier quelque chose? Postes Canada offre – moyennant quelques frais –, un service de réacheminement du courrier. Celui-ci vous permettra d’avoir l’esprit tranquille en recevant tous vos envois postaux à votre nouvelle résidence, même ceux qui vous parviennent peu fréquemment.

Finalement, le site web movingwaldo.com propose une solution pour réaliser votre changement d’adresse à plusieurs endroits simultanément, incluant tous vos abonnements[6] . De quoi vous faciliter la vie dans cette période bien occupée!

Source: centris.ca

Source: centris.ca

Le mois de juillet n’est pas uniquement synonyme de déménagement au Québec! C’est également la période de l’année où les propriétaires d’habitation reçoivent leur compte de taxes scolaires pour l’année à venir. À la lecture de cet article, vous découvrirez à quoi sert cette forme d’imposition, la manière dont le taux de taxation est calculé, de même que vos responsabilités à cet égard. Allons-y!

 1. À quoi servent les taxes scolaires au Québec?

La taxe scolaire finance une partie du réseau scolaire. Ces sommes contribuent à entretenir les équipements, à bien gérer les établissements et à couvrir certaines dépenses du siège social. Elles permettent aussi d’assumer près de la moitié des frais liés au transport des élèves.

2. Comment le taux de taxation est-il déterminé?

Le ratio est calculé à partir de deux principaux facteurs : le montant nécessaire pour répondre aux besoins locaux et les valeurs foncières. Le premier critère est évalué annuellement par le ministère de l’Éducation et de l’Enseignement supérieur en fonction du nombre d’élèves sur un territoire donné et de leurs caractéristiques. Le second facteur, quant à lui, reflète la richesse foncière des contribuables.

Depuis avril 2019, le gouvernement du Québec a instauré un taux de taxation unique qui prévoit une exemption annuelle de 25 000 $ sur la valeur imposable d’une habitation. Celui-ci est rendu public au plus tard le 15 juin de chaque année qui précède la période visée par la taxation. À compter du 1er juillet, les différents centres de services scolaires de la province acheminent les comptes de taxes scolaires aux propriétaires du territoire.

De plus, la taxe scolaire est basée sur la valeur uniformisée ajustée de la propriété obtenue après étalement de la variation des valeurs de l’entrée en vigueur du rôle d’évaluation. Autrement dit, elle prend en considération l’augmentation ou la diminution de la valeur du rôle par rapport à l’exercice précédent.

3. Que réserve l’année scolaire 2023-2024?

Le taux pour l’année scolaire 2023-2024 est de 0,0973 $/100 $ d’évaluation. La somme réclamée est payable en deux versements si elle est égale ou supérieure à 300 $ et le premier paiement est exigible le 31e jour après l’envoi du compte de taxes. Un taux d’intérêt de 5 % est applicable sur les sommes impayées.

4. Que faire si vous êtes un nouveau propriétaire?

Contrairement à la taxe de bienvenue, qui vous sera acheminée directement, il se peut que le compte de taxes scolaires ait été envoyé à l’ancien propriétaire si vous déménagez après l’émission des avis. Comme les centres de services scolaires n’émettent pas de deuxième compte de taxes dans une telle situation, c’est au nouvel occupant de s’assurer de connaître les dates et les montants des paiements.

L’achat d’une propriété est sans doute le plus gros investissement d’une vie. Pour bien le planifier et minimiser les dépenses imprévues, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier ou un courtier immobilier, qui pourront vous guider dans chacune des étapes de l’achat d’une maison.

Source: centris.ca

Source: centris.ca

Comment investir en immobilier : 3 solutions

Plusieurs investisseurs se tournent vers le marché immobilier pour faire fructifier leurs avoirs. Immeuble locatif, flipping, fonds de placement : les possibilités d’investissement sont pour le moins variées. Prêt à vous lancer? Découvrez trois manières d’investir en immobilier en parcourant cet article.

Qu’est-ce que l’investissement immobilier?

Investir dans l’immobilier consiste à acquérir une propriété pour en tirer un revenu, sans toutefois l’habiter. Dans certains cas, cette forme d’investissement direct permet de générer un rendement annuel allant de 5 % à 7 %.

Bien que l’achat d’une propriété demande généralement un bon capital, sachez qu’il est également possible d’investir en immobilier en ayant un petit budget grâce aux fonds de placement; on parlera alors d’investissement indirect.

3 suggestions pour investir en immobilier

1. Acheter un immeuble locatif

L’investissement locatif, comme l’achat d’un immeuble multilogement, est sans doute la méthode la plus fréquemment utilisée pour investir en immobilier. Bien que le rendement soit généralement constant en raison des loyers versés mensuellement, cette option n’est toutefois pas sans risques.

C’est d’autant plus vrai lorsqu’on réalise le temps consacré à la gestion des locataires et à l’entretien du bâtiment. De plus, la mise de fonds minimale exigée pour les immeubles de quatre logements et moins est de 20 % du prix de la propriété[1], ce qui n’est pas négligeable.  

Avant d’investir une importante somme, pensez à consulter un courtier immobilier, qui vous aidera à dénicher l’immeuble à revenus le plus rentable en fonction de nombreux critères, dont l’état du marché et la localisation.

2. Réaliser un flip

Avez-vous déjà envisagé d’acheter une maison dans le but de la rénover, puis de la revendre à un prix supérieur? Malgré le fait qu’un flip requiert un capital important, il permet souvent d’obtenir un revenu ponctuel de faible à élevé[1]. Néanmoins, plusieurs investisseurs commettent l’erreur de minimiser le temps, l’argent et la rigueur essentiels à la réussite d’un tel projet. Il vous faut également tenir compte de la nouvelle taxe anti-flip en vigueur depuis le 1er janvier 2023.

Pour maximiser vos chances de succès, faites équipe avec un courtier immobilier qui vous aidera à analyser le marché et à identifier les propriétés ayant le plus de potentiel. Cet expert pourra également vous accompagner pour la vente de la maison lorsqu’elle aura été rénovée.

3. Investir dans un fonds de placement

Pour investir dans la pierre sans acheter de bien immobilier, vous pouvez également réaliser un investissement par le biais d’un fonds de placement[1] au sein :

d’une fiducie immobilière;
d’un fonds négocié en bourse (FNB);
d’un fonds commun de placement immobilier.
En achetant des titres, comme vous le feriez sur le marché boursier, par exemple, vous aurez la chance d’investir sans vous préoccuper de la gestion d’un bâtiment et de ses locataires. D’ailleurs, quelques centaines ou milliers de dollars seront suffisants pour faire vos premiers pas en la matière.

Somme toute, il est assez complexe d’estimer le rendement d’un investissement immobilier. Plusieurs facteurs sont à considérer, tels que le prix payé, la mise de fonds versée, les revenus générés, ainsi que les dépenses courantes. Dans tous les cas, un courtier immobilier est un précieux allié, qui vous aidera à trouver la meilleure opportunité de placement en fonction de votre situation.

Source: centris.ca

Source: realtor.ca

Est-il possible d’acheter une maison s’il reste des dettes d’étude?

Un nombre croissant de jeunes Canadiens choisissent de poursuivre des études postsecondaires. Parmi les jeunes âgés de 25 à 34 ans, cette proportion est passée de 59 % en 2000 à 73 % en 2019, selon Statistique Canada.

Bien que nous puissions nous réjouir collectivement de cette augmentation du niveau d’éducation, cela a un coût : la dette moyenne cumulée par les étudiants canadiens est de 28 000 $ pour un baccalauréat et de 15 300 $ additionnels pour les étudiants ayant fait des études supérieures. Selon le magazine Maclean’s, ceux-ci paieront ensuite leurs dettes pendant une période de 9 à 15 ans en moyenne.

L’accès à la propriété
Le fait d’avoir des dettes n’est pas un critère qui bloque l’accès à un prêt hypothécaire. Comme les dettes d’études sont généralement financées à des taux très avantageux par rapport à d’autres produits de crédit, il n’est pas toujours judicieux de les rembourser hâtivement.

En soi, un prêt étudiant n’est un problème que si son remboursement mensuel, par rapport au revenu, vient diminuer la capacité d’épargne et de remboursement d’un prêt hypothécaire. Si le budget mensuel est serré avant même d’avoir acheté une propriété, mieux vaut attendre et épargner davantage.

Bien entendu, la dette étudiante fait partie des engagements de crédit qui affectent la cote de crédit. Elle sera considérée par les institutions financières qui calculent l’amortissement total de la dette. Plus votre paiement de dettes – incluant d’autres dettes comme un prêt auto ou des marges de crédit personnelles – est élevé, moins votre capacité d’emprunt sera importante.

Trouver des solutions alternatives
Au Canada, la SCHL offre différents programmes qui facilitent l’accès à la propriété, notamment pour les premiers acheteurs dont les revenus sont plus modestes. L’Incitatif à l’achat d’une première propriété est une formule de partage de risques par laquelle le gouvernement du Canada participe à la mise de fonds des premiers acheteurs, puis partage la hausse ou la baisse de valeur lors de la revente.

Bien que ce programme ne s’adresse pas particulièrement aux acheteurs détenant des dettes d’études, il s’applique à cette situation en diminuant l’incidence des paiements hypothécaires sur l’amortissement de la dette.

Plusieurs stratégies d’optimisation fiscale peuvent également venir en aide à un acheteur aux prises avec des dettes d’études. En cotisant par exemple au REER ou au CELIAPP, il est possible de cumuler rapidement une mise en fonds tout en bénéficiant de la réduction du revenu imposable, donc d’une économie d’impôt significative qui pourra être dédiée à réduire le fardeau de la dette d’études.

Les courtiers hypothécaires ainsi que les courtiers et agents immobiliers sont en mesure de fournir un portrait de ces programmes, et même parfois, de mettre en contact les acheteurs avec des spécialistes de la gestion financière afin d’accélérer la réalisation du projet. Les dettes d’études – liées à un investissement dans votre cerveau, ne l’oublions pas! – ne sont donc pas un obstacle en soi à l’achat d’une propriété. Elles font partie du portrait, au même titre que vos revenus et vos autres obligations. Un projet bien ficelé, prenant en compte l’ensemble des données, pourra se réaliser avec le bon accompagnement.

Source: realtor.ca