Source: centris.ca

Pourquoi rénover? Que ce soit pour agrandir l’espace, moderniser l’esthétique de votre propriété ou optimiser sa fonctionnalité, les motivations sont multiples. Cependant, toutes les rénovations n’offrent pas le même retour sur investissement. Certaines améliorations augmentent significativement la valeur de votre maison, tandis que d’autres ont un impact moindre. Pour mieux les distinguer, nous avons interrogé plus de 1 000 courtiers immobiliers . Découvrez quelles rénovations prioriser pour maximiser votre retour sur investissement, surtout si vous souhaitez vendre dans un avenir proche!

La rénovation de cuisine : une valeur sûre
Sans surprise, la rénovation de la cuisine a été classée en tête de liste des projets offrant le meilleur retour sur investissement, par 92 % des courtiers interrogés. En tant que l’une des pièces les plus utilisées de la maison, une cuisine moderne et fonctionnelle représente un atout de taille lors de la vente. C’est souvent un facteur décisif pour les acheteurs, qui apprécient un espace à la fois esthétique et pratique.

Retour sur investissement
75 à 100 %

La rénovation de salle de bain : un incontournable

À l’instar de la cuisine, la salle de bain est une pièce clé qui peut fortement influencer la décision d’achat. Ce type de rénovation a été classé en 2e position. Des équipements vieillissants ou un agencement mal pensé peuvent dissuader les acheteurs potentiels, d’autant plus qu’une rénovation de salle de bain est un projet complexe, impliquant souvent plusieurs corps de métier. Un espace moderne et bien conçu représente donc un avantage considérable lors de la vente.

Retour sur investissement
75 à 100 %

Les améliorations énergétiques, un investissement pour l’efficacité
Avec la montée des préoccupations environnementales et l’augmentation des coûts énergétiques, les acheteurs sont plus enclins à rechercher des maisons économes en énergie. De plus, certaines de ces améliorations sont souvent accompagnées d’incitations fiscales ou de subventions, ce qui réduit encore le coût initial. On parle ici de changement de système de chauffage, d’amélioration de l’isolation ou encore de remplacement de fenêtres désuètes pour des fenêtres Energy Star. Les courtiers ont d’ailleurs classé le remplacement des portes et fenêtres en 3e position dans le palmarès des travaux ajoutant le plus de valeur à la maison.

Retour sur investissement
75 à 100 %

La finition de sous-sol pour agrandir la superficie habitable
Transformer un sous-sol non fini en une pièce fonctionnelle, comme une salle familiale, une chambre ou même un bureau à domicile, peut non seulement augmenter la valeur de revente de la maison, mais aussi élargir l’attrait pour les acheteurs potentiels. Ce type de rénovation a été placé en 4e position par les courtiers sondés. Bien que cette rénovation puisse nécessiter un investissement plus conséquent, surtout si on y aménage aussi une salle de bain, elle peut générer un ROI de 50 à 75 %, tout en ajoutant de la surface habitable supplémentaire.

Retour sur investissement
50 à 75 %

Les améliorations pour protéger la structure de la maison
Rénover la toiture et changer le revêtement extérieur ne sont pas seulement des investissements stratégiques, mais des étapes essentielles pour assurer la durabilité et la solidité de la structure de la maison. Ces travaux préviennent aussi des dommages coûteux, comme des infiltrations d’eau ou une dégradation des fondations. Le ROI sur ces types de rénovations peut être significatif, souvent proche de 50 à 80 %, mais surtout, en cas de négligence, des problèmes structurels peuvent entraîner une baisse notable de la valeur du bien. Ne pas agir peut coûter beaucoup plus cher à long terme.

Retour sur investissement
50 à 80 %

Les travaux au retour sur investissement modéré ou faible
Certains types de rénovations peuvent contribuer à améliorer la qualité de vie des occupants ou répondre à leurs besoins spécifiques, mais n’ajoutent pas nécessairement de valeur.

• L’ajout d’une piscine ou d’un spa : L’ajout d’une piscine peut ne pas offrir un bon retour sur investissement, surtout si vous habitez dans une région où les piscines ne sont pas très recherchées. De plus, l’entretien et les coûts associés à une piscine ou à un spa peuvent également décourager les acheteurs.
• L’ajout d’un cinéma maison : Aménager un sous-sol peut ajouter de la valeur à sa maison certes, mais y rajouter un cinéma maison répond à un besoin trop spécifique. Les acheteurs potentiels sont souvent plus sensibles aux améliorations apportées aux pièces principales et aux éléments qui augmentent le confort au quotidien, comme une bonne isolation ou une cuisine fonctionnelle.
• Aménagement paysager couteux : Bien que l’aménagement paysager soit important pour le « curb appeal », les investissements excessifs dans des aménagements paysagers de luxe ne garantissent pas toujours un retour proportionnel. Les acheteurs peuvent préférer des espaces intérieurs fonctionnels plutôt que des jardins très élaborés qui nécessiteront de l’entretien.

Autres facteurs à considérer pour maximiser son investissement
Beaucoup de facteurs entrent en jeu lorsque vient le temps de faire le choix des bonnes rénovations pour sa propriété. Assurez-vous de les évaluer avant de prendre votre décision.

Le marché
Au-delà du type de rénovation, il est essentiel de prendre en compte la valeur de votre maison sur le marché et les propriétés comparables dans votre secteur. Par exemple, si votre maison est évaluée à 350 000 $ et que vous investissez dans une cuisine haut de gamme plus adaptée à une propriété d’un million de dollars, il est probable que cet investissement ne soit pas rentable. À l’inverse, installer une cuisine de grande surface dans une maison évaluée à 850 000 $ pourrait non seulement ne pas ajouter de valeur, mais aussi en faire perdre à votre propriété. C’est ce qu’on appelle le principe de conformité. Il faut bien balancer le ratio qualité des matériaux et gamme de prix de la propriété.

L’optimisation du coût de la rénovation
Pour maximiser votre retour sur investissement, il est crucial de bien gérer les coûts. Obtenez plusieurs soumissions avant de choisir un entrepreneur pour vous assurer que le prix est juste. Évaluer plusieurs entrepreneurs vous permet de comparer non seulement les prix, mais aussi la qualité du service. En optimisant les coûts, vous évitez de surpayer et augmentez vos chances de réaliser un projet de rénovation qui, non seulement respecte votre budget, mais améliore aussi la valeur de votre propriété. Un choix judicieux est aussi de s’entourer de professionnels comme un designer d’intérieur ou un architecte/technologue pour aider à effectuer des choix judicieux, surtout pour les projets d’envergure.

La priorisation
Évidemment, si votre toit fuit, il est plus sage de prioriser cette réparation avant d’envisager une rénovation de la salle de bain ou de la cuisine. Ce type de décision souligne l’importance de bien évaluer les priorités lorsqu’il s’agit de travaux. Il est crucial de faire la distinction entre une simple amélioration, qui consiste à remplacer ou moderniser un élément encore fonctionnel mais dépassé, et une réparation indispensable pour éviter des dommages plus graves.

La dépersonnalisation
Si vous envisagez de vendre votre maison, il est important de garder à l’esprit que les futurs acheteurs n’auront pas forcément les mêmes goûts que vous. Pour maximiser vos chances, optez pour des choix neutres et universels qui séduiront un plus large éventail de personnes.

Le choix des rénovations, un choix personnel
En définitive, bien que certaines améliorations soient généralement considérées comme les plus rentables, il est essentiel d’adapter vos choix à votre propriété, à votre budget et au marché local. Chaque maison est unique, et les besoins des acheteurs potentiels varient d’une région à l’autre. N’oubliez pas que, si les rénovations peuvent augmenter la valeur marchande de votre bien, elles doivent aussi vous apporter du confort et améliorer votre qualité de vie au quotidien.

Si vous êtes déjà prêt à vendre votre maison, contactez un courtier immobilier pour vous aider dans vos démarches.

Méthodologie : Pour identifier les rénovations ayant le plus d’impact sur le retour sur investissement dans le domaine immobilier, nous avons mené un sondage auprès de 1 000 courtiers immobiliers, sur une période de 8 jours. En complément, nous avons réalisé une recherche indépendante pour valider et comparer les données recueillies auprès de diverses sources, comme l’Institut canadien des évaluateurs.

Source: centris.ca

Source: belairdirect.com

Les saisons froides peuvent causer des dommages à votre maison et vous occasionner bien des maux de tête ! Gouttières, toit, isolation : voici 10 choses à examiner pour éviter des réclamations en assurance habitation. Mieux vaut prévenir que guérir!

1. Nettoyez et rangez
   Afin d’être prêt l’année prochaine dès l’apparition des premiers rayons chauds du soleil, nettoyez, puis rangez votre mobilier extérieur, vos boîtes à fleurs, votre barbecue ainsi que tous les objets que vous avez sortis pour l’été. Videz le boyau d’arrosage et fermez les robinets extérieurs. Rappelez-vous que si vous choisissez d’entreposer votre barbecue à l’intérieur, la bouteille de propane doit quant à elle demeurer à l’extérieur. Assurez-vous de la ranger dans un endroit sécuritaire. Grâce à ce ménage de fin de saison, au printemps prochain, tout sera propre et prêt à être utilisé.
2. Jetez un œil à votre toiture
   Prenez le temps de regarder votre toit, car cela vous permettra de constater son état et de voir s’il y a des endroits endommagés. Vous pouvez également faire appel à un expert qui vous donnera l’heure juste. Si vous (ou l’expert) constatez des anomalies, effectuez ou veillez à faire effectuer les réparations nécessaires rapidement, parce qu’on ne sait jamais quand arrivera la première bordée de neige! Une fois le toit enseveli sous la neige, la moindre réparation devient très complexe, sans compter qu’au moment de la fonte, l’eau pourrait se frayer un chemin dans les zones endommagées et vous causer bien des ennuis!
3. Vérifiez les gouttières
   Tant qu’à grimper sur votre échelle pour votre toit, aussi bien en profiter pour vérifier vos gouttières. Des feuilles ou d’autres types de débris peuvent obstruer vos gouttières et empêcher l’eau de pluie ou de fonte de s’évacuer correctement. Les nettoyer pourrait vous éviter des pépins lors de fortes pluies et au moment de la fonte de la neige. Retirez d’abord les plus gros débris, souvent composés d’amas de feuilles. Utilisez ensuite votre boyau d’arrosage pour retirer la boue et les petits débris collés au fond de vos gouttières.
4. Faites l’entretien de votre foyer ou poêle à bois
   Même si vous considérez en faire une très faible utilisation, il est important de faire l’entretien de votre foyer ou poêle à bois afin de profiter de sa chaleur en toute sécurité. Que vous le fassiez vous-même ou que vous fassiez appel à un expert, il est très important d’effectuer un bon nettoyage de toute forme de chauffage auxiliaire et de vous assurer qu’il fonctionne encore adéquatement. Songez également à installer un détecteur de monoxyde de carbone près de votre foyer et assurez-vous que la pièce où il se trouve est bien ventilée lorsque vous faites un feu. Avec un foyer bien propre, vous serez prêt en vue des premiers jours de froid.
5. Faites le tour de votre maison
   Quelques minutes pour faire le tour de votre maison vous permettront de voir si des fissures sont apparues, s’il y a des bris ou encore des dommages à l’extérieur de votre maison. Portez une attention particulière aux fondations et au parement extérieur. La réparation des fissures par un professionnel préviendra les infiltrations d’eau lors de pluies importantes et en période de dégel.
6. Protégez votre jardin
   Pour protéger les arbustes dans votre jardin qui pourraient avoir de la difficulté à survivre au climat rude au cours des prochains mois, abritez-les. Il existe une panoplie de produits pour la protection des plantes l’hiver. Cependant, commencez par vous renseigner sur les besoins des plantes qui habitent votre jardin. Certaines d’entre elles n’ont probablement pas besoin de vos interventions et s’en sortiront sans une branche cassée jusqu’au printemps. Par contre, d’autres espèces de plante nécessitent un service aux petits oignons et supportent très mal le vent, le froid et le poids de la neige ou de la glace. Avant de vous lancer dans l’achat de toiles géotextiles ou de jute, allez faire un petit tour sur des sites spécialisés sur Internet pour identifier les besoins de vos plantes ou encore contactez votre jardinier préféré. Vous gagnerez ainsi du temps, ferez des économies et vous vous assurerez de retrouver votre jardin en santé au printemps prochain.
7. Vérifiez l’isolation des portes et des fenêtres
   Pendant que la température est encore clémente, vérifiez l’isolation des portes et des fenêtres de votre résidence. Avec le temps, le scellant de calfeutrage sèche, craque et perd de son efficacité. Refaire quelques joints au besoin vous évitera de sentir les courants d’air froids à l’automne et durant l’hiver. L’installation de coupe-froids pourrait s’avérer aussi une solution simple, rapide et économique afin d’empêcher la froidure d’entrer chez vous sans invitation. De plus, cela pourrait faire diminuer le coût de votre facture d’électricité.
8. Testez votre système de chauffage
   Une vérification de votre système et de vos appareils de chauffage vous indiquera si vous avez des réparations à faire ou des pièces à changer. Il vaut mieux le savoir avant que le thermomètre extérieur n’indique –30o C! Profitez-en pour passer l’aspirateur et ainsi retirer la poussière qui s’y est accumulée tout l’été. Dans le cas des radiateurs électriques, il est recommandé de passer l’aspirateur dans les entrées et sorties, deux fois l’an.
9. Inspectez vos avertisseurs de fumée
   La vérification des avertisseurs de fumée est un conseil très répété, mais qui est trop souvent oublié. Assurez-vous qu’ils fonctionnent correctement et, au besoin, changez les piles. Pour vous en rappeler facilement, remplacez systématiquement les piles lors des changements d’heure au printemps et à l’automne. Pour faire un entretien complet des avertisseurs de fumée, il ne faut pas penser seulement aux piles. Vous pouvez également passer délicatement l’aspirateur à l’extérieur et à l’intérieur de vos avertisseurs. Notez que si vous possédez des avertisseurs électriques, ils ne doivent jamais être ouverts. Un simple nettoyage extérieur est suffisant. De plus, vous devriez tester chaque mois leur fonctionnement. Pour vous aider à y penser, faites-le à la même date chaque mois, par exemple le premier ou le dernier jour du mois.
10. Placez les bons outils à portée de main
    Les râteaux, pelles, balais à neige et sacs de fondants et abrasifs (sel, pierre) que vous avez abandonnés à la hâte au fond du sous-sol, de la remise ou encore du garage le printemps dernier doivent retrouver leur place près de l’entrée. Vous serez bien content de les trouver facilement le premier matin où vous ouvrirez votre porte et constaterez que vos marches sont glacées.

Source: belairdirect.com

Source: centris.ca
Une chambre d’ado doit à la fois être originale et fonctionnelle. Votre jeune préfère-t-il suivre les tendances ou privilégie-t-il un style personnalisé pour sa déco? Voici une liste de suggestions pour vous aider à réaliser avec lui la chambre de ses rêves.

Pourquoi cette pièce est-elle si importante pour un adolescent?
Plus qu’une simple pièce pour y dormir, sa chambre constitue son espace de prédilection pour étudier, recevoir ses amis (réels ou virtuels), et écouter ou jouer de la musique. Une décoration de chambre d’ado doit répondre à ses préférences (dans les limites de votre budget…), tant au niveau du choix des couleurs, des accessoires, que du mobilier.

Une panoplie d’idées créatives pour la déco d’une chambre d’ado
Avant toute chose, prenez le temps de discuter de votre projet de déco avec votre fils ou votre fille pour connaître quel style il ou elle souhaite retrouver dans son espace privé. Idéalement, sa chambre devrait être répartie en trois zones : sommeil, loisirs et travail. Pour faciliter cette démarche, vous pouvez lui soumettre les propositions suivantes :

1. Le confort du style scandinave
Le style scandinave est parfait pour les adolescents qui aspirent à un environnement calme et apaisant, où chaque élément contribue à une atmosphère de sérénité et de confort. Ce style se distingue par l’utilisation de couleurs neutres comme le blanc, le gris et les tons de beige, qui créent une toile de fond lumineuse et reposante. Les matériaux naturels, tels que le bois clair et le lin, ajoutent une dimension chaleureuse et organique, renforçant l’impression de bien-être. L’ajout de plantes vertes, comme des succulentes ou des fougères, injecte une touche de fraîcheur et de nature dans l’espace, tout en purifiant l’air et en apportant une note de vivacité.

Pour personnaliser et dynamiser cet environnement tout en restant fidèle à l’essence du minimalisme scandinave, vous pouvez intégrer des touches de couleur par le biais de coussins, de couvertures ou d’affiches artistiques. Ces accents colorés permettent de créer des points focaux intéressants sans compromettre la simplicité et l’élégance du design. Les objets décoratifs doivent être choisis avec soin pour compléter l’esthétique sans surcharger l’espace, privilégiant des formes épurées et des motifs discrets. En combinant ces éléments, vous obtiendrez une chambre à la fois fonctionnelle et esthétiquement agréable, qui invite à la détente tout en reflétant un sens du style raffiné et moderne.

2. Le style industriel ou déco urbaine
Pour créer une chambre d’ado au style industriel et urbain, misez sur des éléments qui évoquent l’atmosphère dynamique d’une grande ville. Commencez par mettre en valeur ou créer des murs en briques apparentes ou en béton, qui apportent une texture brute et authentique, tout en évoquant le charme des lofts new-yorkais. Ajoutez des détails industriels comme des tuyaux exposés, des conduits métalliques et des meubles en métal pour renforcer l’aspect urbain. Une palette de couleurs monochromatiques en noir, blanc et gris créera une base élégante et contemporaine.

Pour éviter que l’espace ne devienne trop austère, introduisez des touches de couleur vive à travers des accessoires tels que des coussins, des affiches graphiques, par exemple illustrant la ville, ou des tapis modernes aux formes géométriques. Complétez le look avec des éléments décoratifs minimalistes et des œuvres d’art urbaines pour un espace à la fois chic, fonctionnel et résolument actuel.

3. La chambre rustique du Hipster
Le décor hipster se reconnait par un mélange éclectique d’éléments anciens et modernes, avec une touche de vintage et d’indie. Les matériaux naturels et rustiques, le mobilier recyclé et quelques éléments de décoration artisanale apportent de la personnalité à la pièce. Le bois brut, le métal patiné, la pierre ou encore le béton apportent une sensation d’authenticité et de proximité avec la nature.

Les objets chinés côtoient le mobilier design, créant un dialogue entre passé et présent. Les meubles vintage, patinés par le temps, apportent une touche d’authenticité et d’histoire à l’espace. Un vieux fauteuil en cuir, une commode en bois massif ou une table basse en métal vieilli sont autant de pièces maîtresses qui donnent du caractère à une pièce. Les couleurs neutres, comme le blanc, le gris et le beige, sont souvent privilégiées pour créer une base sobre et intemporelle.

4. La déco Bohème ou Hippie-chic
Le style bohème ressemble un peu à celui hipster par sa créativité, ses matériaux naturels et son ouverture sur le monde. Néanmoins, il se démarque par une esthétique plus romantique et chaleureuse. On y retrouve souvent des couleurs chaudes, comme le terracotta, l’émeraude, le rouille ou le beige. Les couleurs vives et les motifs ethniques créent une ambiance festive et accueillante.

Le bohème s’exprime à travers une multitude de textures : le rotin tressé, le bois brut, le coton, la laine… Le macramé, l’art de nouer des cordes, est omniprésent, apportant une touche artisanale et bohème. Les tapis berbères, les bougies parfumées et les plantes suspendues complètent ce tableau, invitant à la détente et à la contemplation.

5. La chambre de style Vintage
Votre ado est fan des années 50, 60 ou 70? La chambre vintage est faite pour lui! Meubles rétro, papiers peints à motifs et accessoires d’une autre époque lui permettront de plonger dans un univers unique et nostalgique. Pour créer cette ambiance, pensez à intégrer des objets emblématiques de ces décennies : un globe terrestre et une valise ancienne pour les amateurs de voyages, des affiches de cinéma vintage, des lampes aux designs originaux, et des miroirs dorés élégants. Ajoutez des touches de couleur et des motifs de ces époques pour compléter le look.

Pour parfaire cette décoration, optez pour un papier peint fleuri qui évoque le charme rétro des années passées. Un tourne-disque apportera une touche authentique et permettra de profiter de la musique dans un style vintage. Complétez l’ensemble avec des livres anciens disposés sur des étagères ou une table basse, ajoutant une note intellectuelle et intemporelle à la pièce.

Pour créer une véritable ambiance vintage, les teintes jouent un rôle crucial. Privilégiez des couleurs douces et chaleureuses comme les pastels : rose pâle, bleu ciel et vert menthe. Cette palette de couleurs, combinée aux motifs géométriques et floraux, permettra de recréer une atmosphère rétro et accueillante. En combinant ces éléments, vous offrirez à votre ado un espace à la fois stylé et plein de caractère.

6. La chambre d’ado d’une fille colorée
Pour une pièce vibrante et dynamique, mariez les couleurs préférées de votre ado. Par exemple, sélectionnez deux teintes en opposition, comme l’orange et le vert, puis répartissez-les dans différents coins : cadres, coussins, lampes, mobilier, etc. Pour éviter de surcharger la pièce, associez les couleurs vives à des tons neutres comme le blanc ou le gris.

Une autre possibilité est la chambre monochrome moderne. Dans ce cas, optez pour une couleur dominante et déclinez-la dans toutes ses nuances pour un effet chic et intemporel. Ce type de décor se combine bien avec des lignes épurées, des motifs géométriques et des meubles en contreplaqué.

7. Une décoration de chambre d’ado axée sur ses passe-temps préférés
Il peut être difficile de trouver des idées pour une chambre de garçon ado, alors voici une valeur sûre : créez un espace dédié à ses hobbies. Est-il passionné de sport, de musique, de jeux vidéo ou même de science? Aménagez un coin confortable où il pourra se consacrer pleinement à son hobby.

Pour la chambre d’ado d’un garçon gamer, intégrez des éléments qui rappellent la fine pointe de la technologie, comme de faux hologrammes en néon, ainsi que des décorations sur la thématique de son jeu préféré.

Pour le sportif, placez son matériel de sport, comme des ballons ou un bâton de hockey, dans une place de choix. C’est simple, mais efficace : vous obtiendrez ainsi un espace à son image!

Si vous vous lancez dans une déco d’ado pour une chambre en hommage à la musique, commencez par mettre en valeur ses instruments de musique. Accrochez des cd ou des vinyles au mur, installez un pouf confortable et égayez le tout avec des représentations de notes de musique.

Pour obtenir un coin des sciences digne de ce nom, pensez à du matériel scientifique, comme un télescope, des schémas et calculs, des éprouvettes remplies de colorants, etc.

8. La chambre glamour aux paillettes
Pour une chambre digne d’une star, misez sur les paillettes, les teintes métalliques et les miroirs. Des couleurs comme le rose pâle, le mauve ou le bleu argenté sont des choix populaires. Les luminaires élégants, le velours et les jolies citations apportent une touche de brillance supplémentaire. Choisissez des meubles aux lignes épurées et aux finitions éclatantes, comme un lit à baldaquin avec une tête de lit capitonnée, une coiffeuse avec un miroir illuminé, et des étagères en verre ou en métal doré.

Ajoutez des éléments luxueux avec des textiles doux et somptueux : des coussins en velours, une couverture en fausse fourrure, et des rideaux satinés. Pour finaliser le look, intégrez des accessoires glamour tels que des cadres photo dorés et des objets déco brillants.

9. Déco inspirée de la nature
Pour les amateurs de grand air, donnez vie aux plus beaux décors!

Recréez la mer avec plusieurs teintes de bleu, du pâle au foncé, ainsi que du blanc et du beige pour rappeler le sable. Ajoutez des coquillages, une ancre et du voilage.

Pour une décoration inspirée du désert, intégrez des cactus et des plantes grasses, des couleurs terreuses ou chaudes, des textiles naturels comme le lin ou le coton ainsi que des paniers en osier.

Enfin, pour reproduire un espace en forêt dans une chambre, l’important, c’est qu’il y ait le plus de plantes possibles! Multipliez également les représentations de verdure et les teintes terreuses pour qu’on se sente libre en pleine nature.

Dans une pièce aux teintes pâles ou neutres, quelques couleurs plus vives viendront créer un beau contraste. Ajoutez des accessoires (couette, coussins, décorations murales…), un meuble intéressant et des touches personnelles (photos, souvenirs).

N’oubliez pas de prévoir un éclairage qui pourra s’adapter aux différentes activités de votre ado, ainsi qu’un coin bureau. Assurez-vous d’avoir assez de rangement également.

Source: centris.ca

Source: centris.ca
Dans le contexte immobilier d’aujourd’hui, il peut être complexe pour de nouveaux acheteurs d’accéder à la propriété : il y a tant d’étapes pour acheter une maison . Pour vous aider, un outil est disponible et permet d’acheter une maison avec une mise de fonds inférieure à 20 % : l’assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) . Poursuivez votre lecture pour tout savoir, mais surtout pour bien comprendre l’assurance prêt hypothécaire.

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire?

L’assurance prêt hypothécaire est une protection pour les prêteurs, dans le cas où vous seriez incapable de faire les paiements pour le remboursement de votre emprunt, et est obligatoire lorsque l’acheteur met une mise de fonds inférieure à 20 %. Comme futur propriétaire, vous avez quand même une mise de fonds minimale à fournir selon le prix de la maison que vous souhaitez acquérir.

• Maison de 500 000 $ ou moins : mise de fonds de 5 %
• Maison de 500 000 $ ou plus : mises de fonds de 5 % pour le premier 500 000 $, et 10 % pour le reste

L’achat d’une maison est un investissement, probablement l’un des plus gros que vous aurez à faire dans votre vie. Vérifiez combien vous devez économiser pour la mise de fonds.

Les autres assurances disponibles dans le cadre de l’achat d’une propriété

Il est fréquent de confondre les divers types d’assurances nécessaires lors de l’achat d’un bien immobilier. Veillez à bien distinguer l’assurance prêt hypothécaire, l’assurance vie hypothécaire et l’assurance habitation, car chacune joue un rôle distinct dans la protection de votre investissement.

• Assurance vie hypothécaire : comme emprunteur hypothécaire, vous pouvez souscrire à une assurance vie hypothécaire en même temps que votre prêt. C’est votre prêteur qui offre cette protection pour vous et votre famille en cas de décès. Si vous y souscrivez, votre prêt hypothécaire sera remboursé en tout ou en partie si vous décédez.
• Assurance habitation : L’assurance habitation sert à protéger votre maison et les biens qui s’y trouvent en cas de sinistre (incendie, inondation, dégât d’eau, catastrophe, cambriolage). Bien qu’extrêmement importante, elle n’est pas obligatoire au Québec. Imaginez que votre nouvelle propriété disparaissait dans un feu, vous seriez bien heureux d’avoir contracté une assurance habitation. Plusieurs types d’assurance existent : magasinez!

Qui offre l’assurance prêt hypothécaire?

De tous les assureurs de prêt hypothécaire, c’est surtout la SCHL qui est connue. Son rôle est de proposer des solutions de financement aux prêteurs ainsi qu’un accès fiable au financement hypothécaire. La Société canadienne d’hypothèques et de logement souhaite surtout contribuer au système canadien de logement en assurant son bon fonctionnement.

D’autres fournisseurs au Québec, moins connus, offrent également l’assurance prêt hypothécaire : Sagen (anciennement Genworth Canada) et la Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty. Ces deux sociétés privées offrent le même genre de prime que la SCHL, mais dans des créneaux différents (travailleurs autonomes, propriétaires de plus d’une maison).

Comment fonctionne l’assurance SCHL?

Pour avoir droit à l’assurance prêt hypothèque, il y a certaines exigences à remplir. Pour les propriétaires occupants, la maison doit obligatoirement être située au Canada.

Idéalement, vos frais de logement mensuels, qui incluent le remboursement du capital emprunté, les intérêts, les taxes et l’électricité, ne doivent pas dépasser 32 % de votre revenu brut. De même que le total de vos dettes ne doit pas excéder 40 % de votre revenu brut.

Sans oublier les frais de clôture (droit de mutation, frais de notaire ou juridiques, taxes), qui sont parfois une surprise pour les nouveaux acheteurs.

Avant de vous lancer dans l’aventure, il est intéressant de faire le calcul.

Avantages et inconvénients de l’assurance prêt hypothécaire

L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL permet, entre autres, de stabiliser le marché de l’habitation au Canada en période de ralentissement économique.

Accumuler une mise de fonds de 20 % peut être complexe dans le monde d’aujourd’hui. Le principal avantage de l’assurance prêt hypothécaire pour le futur propriétaire est de pouvoir obtenir un prêt qui peut atteindre 95 % du prix d’achat d’une propriété. Avec la SCHL, une mise de fonds de seulement 5 % est nécessaire, et l’accès à la propriété devient plus facile.

En prenant l’assurance prêt hypothécaire SCHL, vous avez également accès à des conditions hypothécaires plus avantageuses, comme un taux d’intérêt moins élevé. Ça peut faire toute la différence dans vos paiements mensuels!

Bien entendu, il y a aussi quelques inconvénients. Les primes d’assurance prêt hypothèque ont un coût et augmenteront vos versements mensuels probablement déjà élevés si votre mise de fonds est de 5 %.

De plus, mettre seulement 5 % en mise de fonds signifie que la valeur nette de votre demeure est moins importante que si le montant mis à l’achat était plus élevé. Et il ne faut pas oublier que les primes sont sujettes à la TVQ, vous paierez donc une taxe sur les primes d’assurance.

L’important afin de prendre une décision éclairée est d’en discuter avec votre conseiller hypothécaire, qui saura répondre à toutes vos questions et vous offrir des pistes de réflexion.

Est-ce que tout le monde peut obtenir une assurance prêt hypothécaire?

L’un des critères d’admissibilité de la SCHL pour obtenir l’assurance prêt hypothécaire est une cote de crédit supérieure ou égale à 600 pour au moins l’un des emprunteurs. Sans un bon dossier de crédit, l’achat d’une propriété pourrait s’avérer difficile, voire impossible.

Voici les autres principaux critères d’admissibilité :

Citoyen canadien ou résident permanent au Canada ou résident non permanent autorisé à travailler au Canada
Rapport prêt-valeur maximal de 95 % (voir le tableau ci-dessous)
Mise de fonds minimale de 5 % provenant, par exemple, des économies de l’emprunteur, de la vente d’une propriété ou d’un don non remboursable fait par un proche parent
Montant du prix d’achat inférieur à 1 000 000 $
Solvabilité de l’emprunteur (cote de crédit mentionnée plus haut)
Seuil maximum d’amortissement brut de la dette de 39 % et amortissement total de 44 %
Combien coûte l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL?

Le calcul de la prime d’assurance correspond à un pourcentage du montant total du prêt, ou sur le montant additionnel du prêt qui a été transféré, selon la mise de fonds fournie.

Pour lire la suite de cet article, par ici sur le site de centris.ca