6 astuces pour l’obtention ou le renouvellement d’un prêt hypothécaire
Source: centris.ca
Devenir propriétaire est un projet qui exige beaucoup de planification. Et les premiers acheteurs ont tout avantage à élaborer une bonne stratégie s’ils souhaitent concrétiser leur rêve. Dans cet article, nous vous dévoilons six astuces qui facilitent l’obtention d’un prêt ou d’un renouvellement hypothécaire. Découvrez les conseils avisés d’Audrey Hubert-Vallières, directrice développement hypothécaire à la Banque Nationale, présentés dans le 17e épisode du balado L’immobilier en mouvement de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec.
Emprunt hypothécaire : comment se préparer à devenir propriétaire?
Selon Audrey Hubert-Vallières, trois étapes essentielles précèdent l’achat d’une maison. Voici ses meilleures recommandations aux premiers acheteurs.
1. Avoir une bonne préparation
Revoir ses priorités, mettre à jour son budget, prévoir les dépenses à venir : voilà autant d’initiatives pour établir une structure financière adaptée à vos projets. Cette étape vous aidera à planifier l’achat d’une maison en tenant compte des nouveaux changements.
2. Amasser une mise de fonds
Ensuite, il est primordial de déterminer d’où proviendra votre mise de fonds. Pour ce faire, définissez de quelle manière vos retraits potentiels pourront affecter vos économies et établissez des stratégies fiscales avantageuses.À titre d’exemple, la mise de fonds peut provenir :
- de l’épargne dans un compte bancaire
- d’un placement
- d’un REER sous forme de RAP
- de la stratégie du prêt REER
- d’un CELI
- du CELIAPP
- du refinancement d’une propriété actuelle
Au moment venu, la nécessité d’avoir recours à une assurance-prêt ou non sera établie en fonction du pourcentage de la mise de fonds.
3. Obtenir une préautorisation hypothécaire
Bien que l’obtention d’une préautorisation hypothécaire ne soit pas obligatoire, Audrey Hubert-Vallières précise qu’elle est fortement recommandée : « C’est très important d’obtenir une préautorisation hypothécaire, car cela permet de déterminer sa capacité d’emprunt, ainsi que sa solvabilité. C’est aussi une manière d’identifier la fourchette de prix dans laquelle réaliser vos recherches et de déterminer vers quel type de propriété votre courtier immobilier pourra vous diriger », explique-t-elle. Rappelons qu’une préapprobation hypothécaire est valide pour six mois et que l’exercice garantit un taux d’intérêt basé sur l’analyse complète de votre portrait financier.
Les ratios d’endettement ont également un impact sur le montant d’un emprunt hypothécaire. Ceux-ci peuvent représenter un prêt allant jusqu’à 3,5 fois le revenu brut – soit avant impôts et sans dettes. Par conséquent, pour chaque tranche de revenu de 100 000 $, le montant du prêt peut atteindre 350 000 $ en financement hypothécaire. Ce scénario peut toutefois varier en fonction des taux d’intérêt en vigueur.
Renouvellement hypothécaire : absorber le choc de paiement
Votre prêt hypothécaire vient à échéance bientôt? Audrey Hubert-Vallières émet trois suggestions pour absorber le choc de paiement.
1. Faire des simulations
Établir différents scénarios vous permettra d’estimer le montant de vos versements hypothécaires en fonction des taux actuels. Ainsi, vous pourrez apporter quelques changements dans votre consommation avant de renouveler votre prêt.
2. Prévoir un fonds de secours
Grâce à quelques économies, il sera plus facile de traverser la tempête. Pour y arriver plus aisément, il est aussi suggéré de revoir votre style de vie et de l’adapter à votre nouvelle réalité.
3. Adapter votre budget
Il peut également être sage de réévaluer votre stratégie de financement, ce qui vous permettra d’ajuster votre budget en fonction de vos nouveaux versements hypothécaires.Pour découvrir les grandes tendances du marché immobilier et obtenir plus de conseils d’experts, consultez notre blogue. Et pour trouver une habitation adaptée à votre réalité, faites équipe avec un courtier immobilier qui saura vous guider dans vos démarches. Grâce à une bonne planification, devenir propriétaire est un rêve accessible.
Source: centris.ca