(Ottawa) La Banque du Canada a laissé son taux d’intérêt directeur inchangé, mercredi, et a indiqué qu’elle tablait désormais sur une croissance de l’économie pour les trois premiers mois de l’année, alors qu’elle projetait, il n’y a que quelques semaines, que l’économie se contracterait au premier trimestre.

JORDAN PRESS
LA PRESSE CANADIENNE

La banque centrale avait prévenu en janvier que les confinements et le resserrement des restrictions sanitaires dans une grande partie du pays forceraient le produit intérieur brut réel à diminuer dans les premiers mois de 2021.

Statistique Canada a cependant révélé dans les semaines suivantes que l’économie avait été plus vigoureuse que prévu à la fin de l’année dernière et a livré une estimation préliminaire pour le mois de janvier qui laisse entrevoir un léger gain malgré les restrictions strictes mises en place.

Les responsables de la banque ont souligné que la résilience de l’économie s’expliquait par les façons dont les consommateurs et les entreprises se sont adaptés à la plus récente ronde de confinements et de restrictions.

En outre, la Banque du Canada a évoqué l’activité « beaucoup plus vigoureuse » que prévu du marché du logement, dont la croissance inattendue a contribué à la croissance du produit intérieur brut pendant les trois premiers mois de l’année.

Mais la banque centrale a aussi lancé un avertissement au sujet de l’incertitude considérable entourant l’évolution de la pandémie, qui complique les perspectives économiques à plus long terme. Elle se demande notamment combien de temps il faudra avant que le marché du travail ne récupère complètement toutes les pertes historiques enregistrées l’an dernier.

La déclaration évoque aussi les nouveaux variants du coronavirus, plus contagieux, et les considère comme le plus grand risque à la baisse pour la reprise, puisque les éclosions et les restrictions plus localisées pourraient « limiter la croissance et la rendre plus variable ».

La Banque du Canada a indiqué que le taux cible du financement à un jour resterait à sa valeur plancher de 0,25 % jusqu’à ce que les capacités excédentaires dans l’économie se résorbent, de sorte que la cible d’inflation de 2 % soit atteinte de manière durable — ce qui ne devrait pas se produire avant 2023, selon elle.

Des experts s’attendent pour leur part à ce que cela puisse se produire vers la fin de l’année prochaine.

S’assurer que tout le monde profite de la reprise

L’économiste Josh Nye, de la Banque Royale, a estimé que l’importance accordée par la banque centrale à l’impact disproportionné des pertes d’emplois sur les travailleurs à faibles salaires, les jeunes et les femmes pourrait également faire en sorte que les taux restent bas plus longtemps.

« Ils veulent s’assurer que l’impact inégal de la pandémie soit renversé et que les personnes qui ont été le plus touchées soient, en fin de compte, en mesure de partager la croissance économique et les gains d’emplois que nous attendons avec la réouverture de l’économie », a-t-il affirmé lors d’une entrevue.

« La discussion sur le marché du travail est un élément de conciliation qu’ils utilisent ici pour contrebalancer une partie de l’optimisme quant à la vigueur des récents chiffres sur le PIB. »

La banque centrale a indiqué qu’elle avait l’intention de poursuivre son programme d’assouplissement quantitatif, qui est une façon pour elle d’injecter de l’argent dans l’économie.

Le taux directeur est à 0,25 % depuis un an. La banque centrale l’a abaissé à trois reprises en mars dernier, alors que l’économie entrait dans une crise historique, en le portant à ce qu’elle considère être sa valeur plancher — signalant qu’elle ne le réduirait pas davantage.

Cette décision s’inscrivait dans le cadre des efforts de la banque pour maintenir la circulation du crédit et alléger les coûts des ménages en faisant baisser les taux appliqués aux prêts hypothécaires et aux prêts personnels.

Même si l’aide gouvernementale a, dans l’ensemble, plus que contrebalancé les pertes de salaire, certains ménages ressentent toujours une pression financière, en particulier dans l’Ouest, selon FP Canada, une association de planificateurs financiers.

Shannon Lee Simmons, fondatrice de la société de planification financière The New School of Finance, a indiqué que les préoccupations financières persistantes pourraient être dues au fait que la pandémie a encore plus fragilisé les ménages qui n’étaient pas prêts à l’adversité.

« C’est là que nous voyons vraiment cette dichotomie entre les personnes qui se rétablissent maintenant, même si elles ont été touchées, et les personnes qui ont un genre de gueule de bois financière », a-t-elle observé.

Elle a ajouté que l’incertitude persistante compliquait la planification de certains ménages au-delà des prochaines semaines, ce qui pourrait prolonger leur reprise financière.

Dans un rapport publié mercredi, le Conference Board du Canada a prédit un fort rebond des économies provinciales cette année, alors que les efforts de vaccination finiront par permettre d’assouplir les restrictions sur l’activité économique et les voyages. Une demande refoulée et les économies considérables réalisées par des millions de Canadiens qui ont réussi à conserver leur emploi contribueront à la reprise, selon le rapport.

« Nous pensons que les consommateurs mèneront la reprise au cours du second semestre 2021, à mesure que les cas de COVID-19 se dissiperont et que les perspectives économiques et la confiance des consommateurs s’amélioreront », a affirmé dans un communiqué l’économiste en chef du groupe de recherche, Pedro Antunes.

La Banque du Canada doit dévoiler à la fin du mois prochain une mise à jour de ses prévisions économiques dans le cadre de la publication trimestrielle de son Rapport sur la politique monétaire.

Source: https://www.journaldemontreal.com

Une lectrice souhaite savoir si elle devrait se servir dès maintenant de son REER pour acheter une première maison, ou si elle devrait attendre d’y avoir cotisé un peu plus.

Elle envisage d’utiliser le régime d’acces-sion à la propriété, qui permet, pour une seule personne, de décaisser jusqu’à 35 000 $ d’un régime enregistré d’épargne retraite (REER) pour l’achat d’une première maison.

Elle et son conjoint souhaitent faire l’acquisition d’une propriété dont la valeur se situe autour de 350 000 $. Jusqu’à maintenant, notre lectrice a accumulé la somme de 20 000 $ dans ses REER. Son conjoint n’a quant à lui pas encore accumulé d’épargne.

Option 1 : Acheter maintenant avec 5 %

Si les deux acheteurs choisissent d’utiliser le RAP (Régime d’accession à la propriété) dès maintenant, ils pourront retirer l’intégralité de leur REER, à condition de le rembourser dans les 15 années qui vont suivre. Cela leur permettrait de verser la mise de fonds minimale requise de 5 % du prix d’achat, soit 17 500 $, puis d’utiliser le reste pour payer certains frais d’achat tels que les honoraires du notaire.

Toutefois, en ne versant que 5 %, ils devront payer l’assurance prêt hypothécaire, soit une somme additionnelle de 13 300 $ qui sera amortie sur leur prêt hypothécaire. À cela s’ajoute le montant de la TVQ appliqué sur la prime d’assurance, soit 1326 $ (9 975 % de 13 300 $), montant dont ils devront s’acquitter entièrement chez le notaire.

Option 2 : Retarder l’achat de 5 ans pour acheter avec 20 %

En retardant l’achat de leur maison pour accumuler leur mise de fonds de 20 %, le couple pourrait éviter de payer l’assurance prêt hypothécaire.

Puisqu’il est possible, dans le cas du RAP, de combiner les REER de chacun des acheteurs pour la mise de fonds, ils pourront retirer la somme de 70 000 $ (2 x 35 000 $) lorsqu’ils auront cumulé suffisamment d’épargne. Pour atteindre les 70 000 $, ils doivent économiser 685 $ par mois pendant 5 ans en espérant un rendement de 4 % par année.

Or, l’ennui, c’est qu’il n’y a pas que leur épargne qui est susceptible de s’accroître dans les 5 prochaines années ; les maisons risquent également de gagner en valeur.

Supposons que les prix des maisons augmentent de 3 % par année. Dans 5 ans, la même maison de 350 000 $ vaudra 405 745 $. La mise de fonds de 20 % pour la même maison ne sera plus de 70 000 $, mais de 81 150 $. Pour obtenir une telle somme avec le même rendement annuel de 4 %, ce n’est pas 685 $ par mois que le couple devra épargner, mais plutôt 840 $.

L’option la plus avantageuse

Si le couple souhaite devenir propriétaire et qu’il dispose des 5 % nécessaires, je recommande de ne pas attendre et d’acheter dès maintenant.

Premièrement, ils n’auront pas besoin d’attendre et de fournir l’effort financier considérable pour accumuler la mise de fonds de 20 %.

Deuxièmement, comme les taux d’intérêt sont très bas, les conditions pour souscrire à une hypothèque sont actuellement favorables.

Enfin, si le prix des maisons augmente à un rythme de 3 % par année, la valeur nette du couple risque de s’accroître plus rapidement en achetant maintenant.

Notez qu’entre les mois de novembre 2019 et novembre 2020, le prix médian des maisons unifamiliales au Québec s’est accru de 23 % !

L’augmentation varie d’une région et d’une année à l’autre.

Reprenons les exemples cités dans cet article : dans 5 ans, le couple pourrait avoir accumulé 50 000 $ de REER. Mais s’ils optent plutôt pour l’achat immédiat de leur maison, cette dernière pourrait gagner 55 745 $ en valeur, sans parler de du capital accumulé, soit environ 58 000 $.

Bref, en choisissant d’acheter une maison tout de suite, la valeur du couple aura grimpé de 113 745 $ dans 5 ans, contre environ 50 000 $ s’ils priorisent leur REER.

CONSEILS

• En plus de la mise de fonds, il faut budgéter un montant pour les frais d’achat, tels que les honoraires du notaire, les droits de mutation, etc. Prévoyez environ l’équivalent de 3 % du coût d’achat de votre maison.
• Lorsque vous considérez l’achat d’une maison, n’oubliez pas de calculer— le gain en qualité de vie dans l’équation.
• Un planificateur financier et un fiscaliste— peuvent vous aider à prendre de bonnes décisions.

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Source: www.journaldemontreal.com

Le secteur immobilier connaît un début d’année prometteur dans les régions de Montréal et Québec, avec une hausse respective de 17 % et de 16 % des ventes résidentielles par rapport au mois de janvier 2020, a indiqué mardi l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ).

Dans le Grand Montréal, 3971 ventes ont ainsi été enregistrées pour le mois de janvier, comparativement à 3398 ventes l’année précédente.

«En dépit des restrictions sanitaires plus sévères, le mois de janvier continue dans la foulée de 2020. Les copropriétés et les plex connaissent une activité record, y compris sur l’île de Montréal, avec un nombre de ventes jamais enregistré depuis le début des années 2000», a expliqué par communiqué Charles Brant, directeur du Service de l’analyse du marché à l’APCIQ.

De fortes progressions ont notamment été observées sur l’île de Montréal (+17 %), mais aussi dans les régions périphériques, telles que Vaudreuil-Soulanges (+33 %), la couronne nord (+29 %), puis la Rive-Sud (+17 %).

À l’inverse, une baisse des ventes a été constatée dans les secteurs de Saint-Jean-sur-Richelieu (-6 %) et de Laval (-7 %), attribuable à la pénurie de propriétés proposées à la vente.

Les prix médians ont également connu une augmentation dans le Grand Montréal, avec une hausse de 23 % pour les unifamiliales, de 17 % pour les copropriétés et enfin de 14 % pour les plex.

«Le seul essoufflement de la croissance des ventes, pour la catégorie de l’unifamiliale, est clairement attribuable au manque d’inscriptions en vigueur», a pour autant constaté M. Brant, avec une baisse de 25 % par rapport à l’année 2020.

Nouveau record à Québec

La région de Québec a aussi recensé un nouveau record de transactions en janvier, avec 829 ventes en janvier 2021 contre 713 à la même période l’année passée.

«Il s’agit toutefois du premier mois depuis juin 2020 où l’augmentation se situe largement sous le niveau de 40 %», a précisé Charles Brant.

Une accalmie qui peut s’expliquer par «une chute de près des deux tiers des inscriptions en vigueur (en 12 mois) dans la catégorie des unifamiliales et le fait que le marché de Québec avait débuté l’année dernière avec une forte activité», a-t-il précisé.

La périphérie nord de la région de Québec a tout de même affiché un niveau record de ventes qui a progressé de 49 %. Elle est suivie par la Rive-Sud (+15 %) et l’agglomération de Québec (+11 %).

Les prix médians rencontrent également de nouveaux sommets, avec des prix de 350 000 $ pour les plex (+9 %) et de 282 000 $ pour les unifamiliales (+11 %). La copropriété, quant à elle, observe une légère baisse de 2 %.

Les statistiques de l’APCIQ pour les régions métropolitaines de Montréal et de Québec ont été établies à partir de la base des données provinciales Centris des courtiers immobiliers.

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Source: https://www.centris.ca/

Un foyer est réellement un élément qui donne un cachet indéniable à une propriété. Apportant de la chaleur à tous les niveaux, que ce soit en matière de réconfort autant qu’en énergie, le foyer est souvent le point central du salon, de la salle à manger, et même parfois de la chambre à coucher!

Tout se joue au niveau du combustible

Pour que le foyer soit en harmonie avec la planète, il faut que son combustible soit renouvelable. En ce sens, les foyers à gaz naturel ou à propane sont bien pratiques, n’exigeant aucun ramonage et s’éteignant dès que l’alimentation en gaz est coupée. Par ailleurs, le gaz naturel et le propane ne sont pas des sources d’énergie renouvelables, en plus d’émettre des gaz à effet de serre.

Les foyers écologiques au biocarburant ont fait leur apparition en Europe il y a une dizaine d’années. Une vingtaine de modèles sont distribués au Canada depuis environ cinq ans. Ne nécessitant aucune cheminée, ces foyers fonctionnent à l’éthanol. Ils ne dégagent aucune fumée noire et n’émettent aucun résidu, la combustion de l’éthanol se transformant en vapeur d’eau. Ils sont même assez puissants pour être utiliser comme chauffage d’appoint. Sécuritaires, ils n’ont pas d’incidence sur les primes d’assurance, mais il faut s’assurer que la zone de dégagement soit conforme étant donné qu’ils émettent de la chaleur.

L’efficacité énergétique a aussi son mot à dire

Bien que le combustible occupe généralement une place de choix lorsque vient le temps de choisir un foyer écologique, la cote d’efficacité énergétique n’est pas à négliger. Plus la cote du foyer est élevée, plus il est efficace et il permet d’économiser l’énergie, autre argument écologique qui fait beaucoup de poids.

Le foyer électrique est le type d’appareil qui rencontre les deux critères. Il est écologique et économique. Son utilisation est simple et il crée une ambiance chaleureuse en émettant toutefois très peu de chaleur. Il s’agit aussi d’un bon compromis lorsque l’installation d’un foyer à gaz ou au bois est interdite.

Le grand champion en termes d’efficacité énergétique est sans contredit le foyer à granules. Facile à utiliser, ce type de foyer s’approvisionne de granules faites de résidus de bois secs compressés. Son thermostat intégré permet de contrôler la chaleur. Le foyer à granules est moins polluant que le foyer traditionnel au bois, en plus de brûler les granules de façon constante durant plus de 24 heures. Son système de ventilation fonctionne à l’électricité.

De plus en plus de modèles de foyers au bois plus écologiques font régulièrement leur apparition sur le marché. En réduisant les émissions de particules produites grâce à une température de combustion très élevée, ces foyers au bois ont réussi à obtenir la cote EPA à combustion propre. Une belle flamme haute et vigoureuse est visible, en plus d’offrir une efficacité énergétique supérieure au foyer de bois traditionnel.

En matière de foyers écologiques, les technologies évoluent rapidement. Mieux vaut s’adresser à un expert dans le domaine afin d’être conseillé adéquatement avant de procéder à l’achat.

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Source: www.journaldemontreal.com

Si vous avez tenté de vendre ou d’acheter une propriété en 2020, vous avez probablement remarqué que les prix ont augmenté à une vitesse folle.

Pour entrevoir l’immobilier en 2021, il vaut mieux regarder l’avenir selon les grandes questions qui pourraient influencer le marché.

Voici les cinq grandes questions qu’il faudra se poser avant de vendre ou d’investir :

1. Le prix des maisons unifamiliales va-t-il continuer de grimper ?

La réponse est oui. La croissance des prix est en grande partie causée par le phénomène d’offre et de demande. La demande est actuellement très forte et l’offre demeure réduite, ce qui pousse les prix à la hausse.

Selon l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ), 19 % des futurs acheteurs envisagent l’achat d’une première propriété dans la prochaine année. Cette proportion était de seulement 7 % à la fin de 2019. Parallèlement, le nombre de mois d’inventaire des maisons se situant dans la fourchette 300 000 $ à 500 000 $ est passé de près de 12 mois en 2015 à seulement 2,1 mois au tournant de l’année 2021.

En tenant compte de ces éléments, l’APCIQ prévoit qu’à l’échelle du Québec, les prix résidentiels vont s’accroître de 5 % en 2021.

2. Votre pouvoir d’achat est-il diminué ?

Si vous vous apprêtez à acheter votre première propriété, votre pouvoir d’achat risque d’être moins grand que ne l’était celui de vos parents, et ce, malgré la faiblesse actuelle des taux d’intérêt.

Selon l’APCIQ, le temps moyen nécessaire pour accumuler la mise de fonds minimale de 5 % est passé d’un peu moins de 3 ans en 2000 à près de 5 ans en 2020. De plus, la proportion moyenne du revenu nécessaire à payer une hypothèque est passée de 15 % en 2000 à 21,4 % en 2020. À moins d’un renversement inattendu, la tendance risque de se poursuivre en 2021.

3. Les taux d’intérêt vont-ils encore baisser ?

Il est peu probable que les taux d’intérêt baissent davantage puisqu’ils sont actuellement très bas. Généralement, quand les taux d’intérêt baissent, cela favorise la hausse des prix. Mais si une autre crise devait survenir, le gouvernement aurait bien de la difficulté à abaisser encore les taux.

Et si, pour freiner la hausse des prix, le gouvernement choisissait plutôt de rehausser les taux, plusieurs propriétaires endettés à la limite de leurs capacités se retrouveraient à court de liquidités.

4. Les plex se vendront-ils encore à des prix de fou ?

Cela dépend où vous regarderez. Les prix des plex ont énormément augmenté dans plusieurs régions au cours de la dernière année (+18 % dans la RMR de Québec et +9 % dans la RMR de Montréal), si bien que les revenus locatifs n’ont pas suivi les prix de vente. En région et même en banlieue des grandes villes, les plex affichent souvent une meilleure rentabilité que ceux situés dans les centres-villes. En 2021, il ne faut donc pas avoir peur d’agrandir votre rayon d’action pour trouver un immeuble affichant une bonne rentabilité.

5. La popularité des régions, est-ce une mode passagère ?

Le confinement et le télétravail généralisé ont sans aucun doute accru la demande pour les maisons situées en région, ce qui a propulsé les prix vers le haut. Par exemple, dans les Laurentides, le prix médian des maisons unifamiliales a grimpé de 34 % de novembre 2019 à novembre 2020.

Comme mentionné plus haut, l’APCIQ prévoit que les prix résidentiels à l’échelle provinciale vont s’accroître de 5 % en 2021. En 2020, la hausse a été de 13 %. Il y aura donc un ralentissement de la croissance, qui pourrait être plus marqué en région si les télétravailleurs qui s’y sont expatriés choisissent éventuellement de revenir en ville.

CONSEILS

• Si vous souhaitez devenir propriétaire en 2021, commencez par définir vos besoins. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’acheter la maison la plus grosse du quartier.
• Pour épargner la mise de fonds, il faut être discipliné. Établissez un budget, limitez les dépenses superflues et maximisez votre épargne.
• Dites-vous que l’achat d’une maison est très souvent avantageux sur le long terme. C’est également le cas si vous décidez de vous en servir comme levier pour faire d’autres investissements.

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